Этот раздел сайта пригодится тем, кто хочет пополнить или освежить свои базовые финансовые знания, без которых сложно себе представить эффективное управление свои благосостоянием.  Материалы рассчитаны на читателей с разным уровнем знакомства с персональными финансами.

Для того, что бы Вам было легче ориентироваться, звездочкой отмечена наша оценка сложности материала (* - базовый, ** - продвинутый, *** - экспертный).

Ситуация. Клиенту принадлежит 100% уставного фонда одного из предприятий (далее ООО), 2 года пользующегося кредитом в размере 1,5 млн. грн. (17% в гривне) для финансирования оборотных средств. Обеспечением выступало личное имущество нашего клиента (офис). За время кредита никаких нарушений условий договора предприятие не допускало. Остаток суммы на момент обращения в Capita - 0,5 млн. грн.

У клиента возникла необходимость дополнительно инвестировать в свой бизнес 3 млн. гривен, которые планировалось привлечь за счет увеличения кредита на ООО под залог подросшего в цене офиса. Однако в своем банке (!) клиент получил отказ в связи с «недостаточной надежностью финансовых показателей предприятия»! Клиент принял решение доставать деньги из оборота своего предприятия, гасить кредит, освобождая, таким образом,  офис от залога, и затем получать новый кредит. 

         Решение.

Проанализировав ситуацию, консультанты Capita выяснили, что предприятие, из оборота которого планировалось изымать оборотные средства, являлось высокодоходным, а кредитные деньги использовались оптимально, принося стабильно высокий доход. Чтобы сохранить «курицу, которая несла золотые яйца» клиенту была сделана рекомендация отказаться от этого плана и заняться поиском варианта рефинансирования в другом банке.

         Основной проблемой в переговорах с потенциальными кредиторами было то, что клиент использовал кредитные средства, в том числе и для погашения обязательств еще одного юридического лица. Однако, используя положительную кредитную историю клиента, capita договорилась с одним из ведущих банков о выделении кредита на необходимых условиях. Новый кредитор временно принял во вторую ипотеку объект ( тот же офис),  направив выделенные 500 тыс. грн. на погашение обязательств прежнему банку (первому кредитору). Новый кредит был выдан клиенту в размере 5,5 мил. грн. под 13% в гривне.

         Таким образом, клиент решил одновременно три задачи: сохранил оборотные средства своего предприятия, увеличил сумму кредита и уменьшил ставку по существующим обязательствам. А мы, помимо своего вознаграждения, получили глубокое удовлетворение, решив непростую клиентскую задачу.